クレジットカード
クレジットカード実質リターン診断
月の利用額を選ぶだけで、年間の実質リターン（ポイント還元額 − 年会費）が高い順に 30枚を並べ替えます。 還元率の高さではなく、実際に戻ってくる金額で比較します。
アフィリエイト報酬の有無・金額はランキング・評価に影響しません。順位は各社が公表する年会費・還元条件から機械的に計算した結果のみで決まります。 提携していないカードも同じ計算式で比較対象に含めています。
月にカードでいくら使いますか
おおよその金額で構いません。選ぶと下の順位がその金額での計算結果に切り替わります。 支出の内訳は標準的な構成比で自動的に割り振るので、入力は任意です。
月15万円（年180万円）の支出で 実質リターンが最も高いカード
¥41,620 ／年 （月あたり¥3,468）
年間ポイント還元 ¥31,620 − 実質年会費 ¥0 ／ 支出に対する実質還元率 2.31%
2位の三井住友カード(NL)との差は年間¥10,000です。
この利用額なら翌年以降の年会費が無料になる条件を満たすため、年会費¥5,500を0円として計算しています（初年度は年会費がかかります）。
入会特典は初年度限りのため、この金額には含めていません。 支出の内訳が変われば順位も変わります。
年間実質リターンの順位
月15万円（年180万円）の支出で計算した上位 10枚
並び順の根拠: 年間実質リターン（ポイント還元額 − 実質年会費）が高い順。 同額の場合は実質年会費の低い順、それも同じならカード名の五十音順。 広告出稿の有無・報酬額は順位に一切影響しません。
- 1
¥41,620 還元 ¥31,620 − 年会費 ¥0
- 2
¥31,620 還元 ¥31,620 − 年会費 ¥0
- 3
¥31,600 還元 ¥54,600 − 年会費 ¥33,000
- 4
¥27,660 還元 ¥27,660 − 年会費 ¥0
- 5
¥26,280 還元 ¥26,280 − 年会費 ¥0
- 6
¥23,200 還元 ¥13,200 − 年会費 ¥0
- 7
¥22,800 還元 ¥22,800 − 年会費 ¥0
- 8
¥21,780 還元 ¥21,780 − 年会費 ¥0
- 9
¥21,600 還元 ¥21,600 − 年会費 ¥0
- 10
¥20,760 還元 ¥20,760 − 年会費 ¥0
全30枚の年会費・還元率はカード一覧に掲載しています。
利用額別の1位
標準的な内訳で按分した場合に、利用額ごとに実質リターンが最も高くなるカード。 年会費の無料条件や年間ボーナスは高額利用でのみ効くため、金額帯によって答えが変わります。
| 月の利用額 | 1位のカード | 年間実質リターン | 2位との差 |
|---|---|---|---|
| 5万円 | 三井住友カード(NL) | ¥10,800 | ¥1,380 |
| 10万円 | 三井住友カード ゴールド(NL) | ¥31,600 | ¥10,000 |
| 15万円 | 三井住友カード ゴールド(NL) | ¥41,620 | ¥10,000 |
| 20万円 | 三井住友カード プラチナプリファード | ¥58,280 | ¥6,640 |
| 50万円 | 三井住友カード プラチナプリファード | ¥186,400 | ¥71,520 |
| 100万円 | 三井住友カード プラチナプリファード | ¥366,880 | ¥147,120 |
計算方法
- 年間実質リターン = 年間のポイント還元額 − 実質年会費
- ポイント還元額は、支出カテゴリごとの還元率に月額×12を掛けて算出します。 カテゴリ別の優遇率が公表されていない支出は基本還元率で計算します。
- 実質年会費は、年間利用額が無料条件を満たす場合は0円として計算します （例: 年間100万円の利用で翌年以降無料になるカード）。 初年度から無料になるとは限らないため、条件を満たした場合はその旨を結果に表示します。
- ポイントの価値は各社の交換レートのうち、換金性のある使い道の標準値を採用しています。 交換先によって価値が変わる場合は低い側を採ります。
- 入会特典（キャンペーン）は初年度限りで毎年得られる金額ではないため、 この順位の計算には含めていません。特典の内容は各カードの詳細ページに記載します。
- 利用額から内訳を割り振るときの構成比は、標準的な支出モデル（食費・スーパー ¥40,000／月ほか、合計 ¥130,000／月）に合わせています。
掲載データの最終確認日: （最も確認が古いカードの日付。カードごとの確認日は各詳細ページに記載）
利用額の切り替えと内訳の入力にはJavaScriptを使用します。無効の場合は、 月15万円（年180万円）での計算結果と上の「利用額別の1位」をご覧ください。
最近の条件変更
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三菱UFJカード VIASOカード 施行前の予告
ETCカードの新規発行手数料が1,100円（税込）から1,650円（税込）へ引き上げられる。付帯カードの発行コストが上がる方向のため degradation と判定した。本会員・家族会員の年会費自体は無料のまま変わらない。
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アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード 施行前の予告
グリーン・オファーズの提携特典のうちトルチャ・サマリーポケット・KARITOKE・Berlitz・Nortonの各特典が2026-09-30をもって終了すると告知された。優待の選択肢が減る方向のため degradation と判定した。
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ビューカード スタンダード（旧「ビュー・スイカ」カード） 施行前の予告
駅ビル・エキナカでの利用時のポイント還元率が最大3.5%へ引き上げられる。従来はカード提示100円(税抜)につき1ポイントの加算が中心で、公式が『最大3.5%』という上限値を明示したのは今回が初。還元率の上限が上がる方向のため improvement と判定した。